Graças ao crescimento da Web, é mais fácil do que nunca abrir uma conta de investimento ou negociação. Nos últimos anos, várias empresas reduziram suas comissões de negociação para zero, o que significa que também é mais barato para os iniciantes comprar ações e fundos do que em qualquer momento da história.
Se você é novo no mercado de ações, é difícil saber por onde começar. Aqui estão alguns dos melhores aplicativos de ações e investimentos para iniciantes.
1. Robinhood
Quando o Robinhood foi lançado em 2013, sua decisão de atingir a geração do milênio com comércio sem comissão mudou irrevogavelmente o mercado. Em 2019, muitos dos corretores mais conhecidos do mundo, incluindo TD Ameritrade, Charles Schwab e E-Trade, finalmente seguiram o exemplo. Hoje, a geração do milênio, muitas vezes desconhecida do mercado de ações, responde por mais de 80% dos usuários do Robinhood.
O serviço – que provavelmente é o melhor aplicativo de ações para iniciantes – permite investir em ações, opções, ETFs e criptomoedas sem pagar uma taxa por cada negociação. Se você pagar US $ 5 / mês, poderá negociar com margem. Lembre-se, se você usa alavancagem, está fazendo um empréstimo com seu corretor. Assim, iniciantes não devem usar essa forma de investimento.
Robinhood tem algumas desvantagens, no entanto. Faltam as ferramentas aprofundadas de análise técnica e fundamental que você encontra na plataforma de um corretor mais tradicional. A empresa também recebeu críticas por sua prática de "pagamento pelo fluxo de pedidos". A Robinhood estava vendendo dados de negociação em tempo real para quatro grandes formadores de mercado e, portanto, falhou em sua obrigação regulatória de garantir negociações de alta qualidade para seus usuários. A FINRA multou a Robinhood $ 1,25 milhão pela questão.
No momento em que escrevo, Robinhood está disponível apenas nos EUA e no Reino Unido.
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2. Melhoria
Robinhood deixa você por conta própria ao selecionar seus investimentos, mas os iniciantes podem se sentir desconfortáveis com esse nível de responsabilidade. Se você deseja acessar os benefícios de investir sem se preocupar em escolher suas participações específicas, o Betterment é uma ótima opção.
A empresa usa um modelo de robô-conselheiro. Ao criar sua conta, você conta sobre seu nível de risco preferido, objetivos de investimento, prazos e outras informações pertinentes. A melhoria criará automaticamente seu portfólio.
A Betterment cria todos os seus portfólios usando ETFs de ações e títulos globais; você não encontrará nenhuma mercadoria ou outro ativo volátil disponível. Os ETFs incluem fundos de investimento passivos populares do Boglehead, como o Total Stock Market (VTI) da Vanguard e o FTSE Developed Markets (VEA). Também estão disponíveis uma seleção de ETFs de títulos, como o popular fundo de títulos corporativos de alto rendimento, o HYLB.
Você pode usar o Betterment para abrir contas regulares de investimentos tributáveis, IRAs, 401Ks e até mesmo contas correntes.
O aplicativo está disponível apenas para residentes nos Estados Unidos. O serviço tem uma taxa anual de 0,25% do saldo da sua conta, que é de US $ 25 para cada US $ 10.000 investidos. Se você deseja acesso sob demanda à equipe de profissionais de CFP da Betterment, pode optar por pagar 0,4%.
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3. WealthFront
O WealthFront usa o mesmo modelo de negócios que o Betterment; é um aplicativo de investimento para iniciantes. Você responde a algumas perguntas sobre seus objetivos e o aplicativo o aconselha sobre seu portfólio de investimentos ideal.
Como a Betterment, seu escopo de possíveis valores mobiliários é limitado comparado ao Robinhood. A empresa mantém uma lista de nove ETFs principais em uma seleção de classes de ativos. Atualmente, os fundos incluem o VTI focado no S&P 500, o fundo imobiliário VNQ da Vanguard e o BND do Barclays para títulos do governo dos EUA.
O WeathFront custa 0,25% do seu saldo por ano, cobrado mensalmente. Você também ficará exposto aos índices de despesas dos ETFs, todos abaixo de 0,15%.
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4. Firstrade
Você pode ser um iniciante hoje, mas se você é sério sobre seu futuro financeiro, precisa entender o funcionamento dos mercados. É a chave para liquidar sua dívida e aumentar sua riqueza mais tarde
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Infelizmente, aplicativos de investimento interativos como Betterment e WealthFront não ensinam nada a você. Enquanto isso, serviços como Robinhood são tão escassos em ferramentas de pesquisa que você não poderá aprender muito, mesmo que queira.
Se você está procurando um pouco mais do seu aplicativo de investimentos, recomendamos o Firstrade. A empresa aceita clientes de todo o mundo e oferece negociação sem comissão de ações, opções e fundos mútuos.
O Firstrade oferece consideravelmente mais veículos de investimento do que os outros aplicativos aqui. Existem mais de 11.000 fundos, um grande número de ETFs e alguns produtos de renda fixa. No lado negativo, você só pode negociar valores mobiliários listados em bolsas dos EUA; as empresas da Bolsa de Londres e da Bolsa de Tóquio estão fora de alcance. Criptomoedas também não estão disponíveis.
Do ponto de vista do aprendizado, o Firstrade é excelente. O aplicativo oferece acesso gratuito aos relatórios de ações e análises diárias do mercado da Morningstar, boletins informativos da Briefing.com e Benzinga. Existe até uma extensa biblioteca interna de conteúdo de treinamento em vídeo que ensina os conceitos básicos de investimento, além de uma quantidade impressionante de conteúdo baseado em texto.
Não há depósito mínimo necessário para abrir uma conta.
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5. TD Ameritrade
Ninguém quer passar pelo processo tedioso de abrir contas financeiras desnecessariamente. É por isso que escolher a conta certa depende muito de suas metas. Se você é iniciante em investimentos hoje, ainda tem interesse em aprender e espera se tornar um profissional experiente um dia, considere abrir uma conta na TD Ameritrade.
Pelo valor nominal, o aplicativo da Web e o aplicativo móvel são fáceis de usar. No entanto, depois de adquirir algum conhecimento, você pode começar a usar a premiada plataforma Think ou Swim. Amplamente considerada como a melhor plataforma de negociação e pesquisa, possui vastas quantidades de dados e gráficos para todos os indicadores econômicos e de ações que você possa imaginar. Porém, não é adequado para iniciantes.
Sua jornada para ganhar mais experiência será acelerada pela impressionante biblioteca de recursos de aprendizado da TD Ameritrade. Existem centenas de horas de conteúdo de vídeo, testes, guias e muito mais. Novamente, a TD Ameritrade é uma das principais corretoras nessa área.
A empresa oferece contas tributáveis de investimento, IRAs, 401Ks e contas de economia educacional. As contas estão disponíveis para pessoas de qualquer país. Depois de abrir uma conta, você terá acesso a negociações sem comissão, um vasto número de ações e ETFs, futuros, opções, Forex, negociação de margem, contas em dinheiro e muito mais. Uma troca de criptomoedas TD Ameritrade de volta – chamada ErisX – deve ser lançada nos próximos meses.
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E o Beanstox?
Muitas pessoas estão interessadas em fazer comparações Beanstox vs. Robinhood. No entanto, este não é um contraste justo que a Beanstox passou por várias encarnações (era um aplicativo de investimento auto-direcionado) e atualmente é um consultor robótico.
O fato de o aplicativo ter mudado de foco imediatamente nos torna cautelosos. Também não estamos convencidos de que o Beanstox esteja seguro se você tiver mais de US $ 25.000 em sua conta. Na estrutura de taxas da empresa, diz o seguinte:
"No futuro, a Beanstox poderá cobrar uma taxa anual de 0,25% sobre o valor líquido de mercado dos saldos da conta do cliente de US $ 25.000."
Por fim, o site da Beanstox está sem informações; lutamos para encontrar informações sobre os fundos subjacentes e ETFs nos quais o aplicativo investe seu capital.
Embora não tenhamos feito uma revisão formal do Beanstox, não acreditamos que seja um dos melhores aplicativos de investimento para iniciantes.
Prossiga com cuidado ao investir
Lembre-se, se você usar qualquer um dos aplicativos listados, seu dinheiro estará em risco. Os investimentos em valores mobiliários podem subir e descer de valor. Você nunca deve investir mais do que pode perder e, se não souber como proceder, procure aconselhamento financeiro profissional.
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